Partir en voyage hors de la zone euro peut vite devenir coûteux si l’on n’y prend pas garde. Entre les frais de retrait et de paiement par carte bancaire, la facture peut rapidement grimper. Pour vous aider à faire les bons choix et économiser lors de vos prochaines vacances, nous avons passé au crible les offres des principales banques françaises. Découvrez notre comparatif détaillé des frais bancaires hors zone euro et nos conseils pour limiter les coûts.
Comprendre les frais bancaires à l’étranger
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de bien comprendre les différents types de frais qui peuvent s’appliquer lors de vos opérations bancaires hors zone euro :
- Frais de retrait : commission prélevée par votre banque lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur automatique étranger
- Frais de paiement : commission prélevée sur vos achats par carte bancaire chez les commerçants étrangers
- Commission de change : frais liés à la conversion de devises
- Frais fixes : montant forfaitaire prélevé en plus des commissions variables
Ces frais varient considérablement d’une banque à l’autre. Certains établissements proposent la gratuité totale ou partielle, tandis que d’autres appliquent des commissions élevées. Il est donc crucial de bien comparer les offres avant de partir.
Comparatif des frais bancaires hors zone euro
Nous avons analysé les tarifs de plus de 20 banques françaises pour vous donner un aperçu clair des frais appliqués hors zone euro. Voici un tableau récapitulatif des principaux frais pour les cartes bancaires classiques :
| Banque | Frais de retrait | Frais de paiement | Commission de change |
|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | 1,69% du montant | Gratuit | Incluse |
| Hello Bank | 1,50% + 1,50€ | Gratuit | Incluse |
| Fortuneo | Gratuit | Gratuit | Incluse |
| N26 | 1,70% du montant | Gratuit | Incluse |
| BNP Paribas | 3€ + 2,90% du montant | 2,90% du montant | Incluse |
| Société Générale | 3€ + 2,70% du montant | 2,70% du montant | Incluse |
Ce tableau met en évidence les écarts importants entre les banques traditionnelles et les banques en ligne. Ces dernières proposent généralement des conditions plus avantageuses pour les opérations à l’étranger.
Les meilleures offres sans frais à l’étranger
Certaines banques se démarquent en proposant des offres très attractives pour les voyageurs fréquents. Voici une sélection des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger :
1. Carte Fosfo de Fortuneo
La carte Fosfo de Fortuneo est l’une des plus avantageuses du marché pour les opérations à l’étranger :
- Retraits gratuits et illimités partout dans le monde
- Paiements gratuits dans toutes les devises
- Aucune commission de change
- Carte gratuite sous conditions
2. Carte Ultim de Boursorama Banque
La carte Ultim de Boursorama offre également d’excellentes conditions :
- Paiements gratuits dans le monde entier
- Retraits gratuits jusqu’à 50€ par mois hors zone euro
- 1,69% de frais au-delà de 50€ de retraits
- Carte gratuite sans condition
3. Carte N26 You
La néobanque allemande N26 propose une offre intéressante avec sa carte You :
- Paiements gratuits dans toutes les devises
- 5 retraits gratuits par mois hors zone euro
- 1,70% de frais au-delà de 5 retraits
- Abonnement à 9,90€ par mois
Ces offres permettent de réaliser des économies substantielles lors de vos voyages hors zone euro, particulièrement si vous êtes un globe-trotter régulier.
Les options internationales des banques traditionnelles
Face à la concurrence des banques en ligne, les établissements bancaires traditionnels ont développé des options spécifiques pour les voyageurs. Ces forfaits permettent de bénéficier de conditions avantageuses à l’étranger moyennant un abonnement mensuel ou annuel.
BNP Paribas : Option Voyage
BNP Paribas propose l’Option Voyage, qui offre les avantages suivants :
- Retraits gratuits dans les distributeurs BNP Paribas Global Network
- 2 retraits gratuits par mois hors de ce réseau
- Paiements par carte sans frais
- Coût : 10€ par mois
Société Générale : Option Internationale
La Société Générale propose l’Option Internationale en trois niveaux :
- Niveau 1 : 2 retraits et 15 paiements gratuits par an (10€/mois)
- Niveau 2 : 4 retraits et 30 paiements gratuits par an (17,50€/mois)
- Niveau 3 : Retraits et paiements illimités (25€/mois)
Crédit Agricole : Option Voyage
Le Crédit Agricole a mis en place l’Option Voyage avec les caractéristiques suivantes :
- Retraits gratuits dans les distributeurs du groupe Crédit Agricole
- 5 retraits gratuits par an hors de ce réseau
- Paiements par carte sans frais
- Coût : environ 15€ par an (variable selon les caisses régionales)
Ces options peuvent s’avérer intéressantes pour les clients fidèles à leur banque traditionnelle. Néanmoins, il convient de bien calculer leur rentabilité en fonction de la fréquence et de la durée de vos séjours à l’étranger.
Comment choisir la meilleure offre pour vos besoins ?
Pour sélectionner l’offre bancaire la plus adaptée à votre profil de voyageur, plusieurs critères sont à prendre en compte :
1. Fréquence des voyages
Si vous voyagez régulièrement hors zone euro, privilégiez une offre avec des frais réduits ou nuls sur les opérations à l’étranger. Les cartes premium des banques en ligne ou les options internationales des banques traditionnelles peuvent être avantageuses.
2. Durée des séjours
Pour des séjours de longue durée, optez pour une carte offrant la gratuité totale des retraits et paiements. Les cartes Fosfo de Fortuneo ou Ultim de Boursorama sont particulièrement adaptées.
3. Budget de voyage
Estimez le montant de vos dépenses à l’étranger pour évaluer l’impact des frais bancaires sur votre budget global. Si vous prévoyez de nombreux retraits, une carte sans frais de retrait sera plus avantageuse.
4. Pays de destination
Certaines banques ont des partenariats avec des réseaux bancaires étrangers. Renseignez-vous sur les accords existants pour bénéficier de conditions préférentielles dans votre pays de destination.
5. Services complémentaires
Au-delà des frais, prenez en compte les services associés à votre carte : assurances voyage, assistance, plafonds de paiement et de retrait adaptables, etc.
Pour vous aider dans votre choix, voici un tableau comparatif des principales offres selon différents profils de voyageurs :
| Profil | Meilleure offre | Avantages |
|---|---|---|
| Voyageur occasionnel | Carte Ultim Boursorama | Gratuité, paiements sans frais, retraits gratuits jusqu’à 50€/mois |
| Globe-trotter fréquent | Carte Fosfo Fortuneo | Gratuité totale des opérations à l’étranger |
| Expatrié | Carte N26 You | Compte multi-devises, paiements gratuits, assurances voyage |
| Client fidèle banque traditionnelle | Option internationale | Maintien de la relation bancaire, conditions préférentielles à l’étranger |
Conseils pour réduire vos frais bancaires à l’étranger
Au-delà du choix de votre carte bancaire, voici quelques astuces pour limiter vos frais lors de vos voyages hors zone euro :
1. Privilégiez les paiements par carte
Dans la plupart des cas, les frais de paiement sont inférieurs aux frais de retrait. Préférez donc régler vos achats par carte plutôt que de retirer de l’argent pour payer en espèces.
2. Optimisez vos retraits
Si vous devez retirer de l’argent, privilégiez des retraits moins fréquents mais plus importants. Vous réduirez ainsi l’impact des frais fixes appliqués à chaque retrait.
3. Évitez le change dynamique
Lorsqu’un commerçant vous propose de payer dans votre devise, refusez systématiquement. Le taux de change appliqué est généralement défavorable. Préférez toujours payer dans la devise locale.
4. Utilisez des applications de paiement mobile
Certaines applications comme Apple Pay ou Google Pay permettent de réaliser des paiements sans frais à l’étranger. Vérifiez les conditions auprès de votre banque.
5. Comparez les offres de change
Si vous souhaitez emporter des espèces, comparez les taux de change proposés par différents bureaux de change. Évitez de changer de l’argent dans les aéroports où les taux sont souvent peu avantageux.
6. Informez votre banque de vos déplacements
Prévenez votre banque de vos dates de voyage et des pays visités. Vous éviterez ainsi le blocage de votre carte pour suspicion de fraude.
7. Vérifiez la date d’expiration de votre carte
Assurez-vous que votre carte bancaire sera valide pendant toute la durée de votre séjour. Anticipez son renouvellement si nécessaire.
Les pièges à éviter lors de vos paiements à l’étranger
Lors de vos voyages hors zone euro, soyez vigilant face à certaines pratiques qui peuvent alourdir votre facture :
Le change dynamique
Comme évoqué précédemment, le change dynamique est une option proposée par certains commerçants ou distributeurs automatiques. Elle consiste à vous faire payer dans votre devise d’origine plutôt que dans la devise locale. Cette pratique est généralement défavorable car le taux de change appliqué est souvent moins avantageux que celui de votre banque.
Les distributeurs privés
Dans certains pays, notamment touristiques, on trouve de nombreux distributeurs automatiques gérés par des sociétés privées. Ces appareils appliquent souvent des frais élevés en plus de ceux de votre banque. Privilégiez les distributeurs des grandes banques locales.
Les plafonds de paiement et de retrait
Vérifiez les plafonds de votre carte avant de partir. Si vous les dépassez, vous risquez de vous retrouver bloqué et de devoir payer des frais supplémentaires pour les augmenter en urgence.
Les cartes prépayées
Certains voyageurs optent pour des cartes prépayées dédiées aux voyages mais attention…
