Un arrêt de travail peut rapidement fragiliser votre équilibre financier, surtout si vos revenus dépendent directement de votre activité. Qu’il soit temporaire ou prolongé, cet événement peut entraîner une baisse de revenu conséquente.
Heureusement, il existe plusieurs leviers pour protéger vos revenus et assurer votre sécurité financière. Tour d’horizon des solutions les plus efficaces.
1. La prévoyance individuelle : la base de toute protection
La prévoyance individuelle reste le pilier de la protection de revenus.
Elle vous garantit un maintien partiel ou total de vos ressources en cas d’arrêt maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès.
Selon votre statut (salarié, indépendant, profession libérale), les régimes obligatoires peuvent être très insuffisants. D’où l’importance de souscrire un contrat complémentaire adapté.
Les points à vérifier :
- Le montant des indemnités journalières versées,
- Le délai de franchise (7, 30, 60 ou 90 jours),
- La durée d’indemnisation (jusqu’à reprise d’activité ou départ à la retraite),
- Et les exclusions (pathologies non couvertes, sports à risque…).
💡 Pour les indépendants, cette couverture est souvent la seule source de revenu de remplacement en cas d’incapacité.
2. L’assurance maintien de salaire : indispensable pour les salariés
Pour les salariés, certaines entreprises prévoient déjà une garantie maintien de salaire via un contrat collectif.
Mais si ce n’est pas le cas — ou si vous souhaitez renforcer la couverture — une assurance complémentaire maintien de salaire peut compléter les indemnités versées par la Sécurité sociale.
Cette assurance permet de conserver un revenu net équivalent à votre salaire habituel, même pendant un arrêt prolongé.
C’est une solution essentielle pour préserver votre niveau de vie et éviter les difficultés financières liées à une baisse de revenus.
3. Les contrats “homme clé” pour les dirigeants et entrepreneurs
Si vous êtes chef d’entreprise, artisan ou dirigeant, votre absence peut impacter non seulement vos revenus, mais aussi la pérennité de votre structure.
Le contrat “homme clé” permet de couvrir ce risque : l’entreprise perçoit une indemnisation en cas d’arrêt de travail ou d’incapacité de la personne essentielle à son fonctionnement.
👉 Ce contrat protège à la fois vos revenus personnels et la trésorerie de votre société, en assurant la continuité des charges fixes ou le remplacement temporaire d’un dirigeant.
4. Le Plan Épargne Retraite et les placements de sécurité
Même si son objectif premier est la retraite, le Plan Épargne Retraite (PER) peut aussi servir de filet de sécurité financière en cas d’arrêt de travail long.
Les versements réguliers construisent un capital mobilisable sous certaines conditions (invalidité, fin de droits chômage, liquidation judiciaire…).
En complément, conserver une épargne de précaution (livrets, comptes à terme, fonds euros) reste indispensable pour faire face aux premières semaines d’arrêt avant le déclenchement des indemnités.
💬 L’idéal : disposer de 3 à 6 mois de revenus disponibles immédiatement.
5. Les mutuelles avec option indemnités journalières
Certaines mutuelles santé haut de gamme incluent des indemnités journalières en cas d’hospitalisation ou d’arrêt prolongé.
C’est une solution intéressante pour compléter un contrat de prévoyance et limiter la perte de revenus.
âš™ï¸ Vérifiez néanmoins les conditions :
- Montant et durée du versement,
- Délai de déclenchement,
- Et compatibilité avec vos autres garanties.
6. Le rôle clé du courtier en assurance
Face à la multitude d’offres, il est souvent difficile de s’y retrouver seul.
Faire appel à un courtier en assurance est un excellent réflexe. Ce professionnel compare les contrats de prévoyance et de maintien de revenus disponibles sur le marché, selon votre activité, vos revenus et votre budget.
Ses atouts :
- Accès à un large panel de compagnies,
- Analyse personnalisée des besoins,
- Négociation des garanties et franchises,
- Et accompagnement en cas de sinistre.
🎯 En résumé : le courtier vous fait gagner du temps, de la clarté et souvent de l’argent, tout en s’assurant que vous êtes correctement couvert. A ce titre nous vous recommandons le cabinet R.DANIEL COURTAGE qui saura vous aiguillez en étant attentif à vos attentes.
En synthèse
Protéger ses revenus, c’est anticiper.
Entre prévoyance individuelle, maintien de salaire, contrats homme clé ou épargne de sécurité, il existe une solution adaptée à chaque profil.
Le plus important est de bâtir une stratégie globale, cohérente avec votre niveau de vie, votre statut professionnel et vos charges.
Et pour ne rien laisser au hasard, n’hésitez pas à solliciter un courtier en assurance prévoyance : son expertise est votre meilleure garantie de sérénité.
